오늘은 SCHD JEPI 비율별 분석을 통해 3억으로 경제적자유가 가능할 지 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 배당 ETF 중 가장 유명한 SCHD, JEPI를 여러 비율로 비교해보았습니다. 저는 일반적으로 배당 성장 ETF 중심의 포트폴리오를 준비하고 있습니다.
그 과정 중에 여러 전략이나 고독한 준비 과정, 파이어 후의 삶에 대해 이야기해보고자 합니다.
SCHD JEPI, 3억으로 파이어 가능할까?
결론부터 빠르게 말씀드리겠습니다.
- 가능은 하다.
– 1:1 조합으로 구성하면 1년 차 배당금 월 160만 원의 소득으로 시작하여 배당 성장을 통해 20년 뒤 월 340만 원까지 현금흐름이 꾸준히 증가합니다. 인플레이션을 감안해도 구매력이 높아집니다. - SCHD 1.5억 : JEPI 1.5억의 조합
– 1:1도 위에서 본 바 좋지만, 지속가능성과 성장을 고려하면 SCHD 2 : JEPI 1의 조합이 조금 더 여유로운 미래를 준비할 수 있지만, 초기 배당금이 너무 작을 수 있습니다. - 월 160만 원, 적습니다.
– 자산이 부족하면, 지출을 줄이는 방법 밖에 없습니다.
– 국내 거주: 절약 + 추가 노동(투자)이 필요합니다.
– 동남아 거주: 물가가 저렴한 해외에 나가 살며 절약 + 잔여소득을 재투자해야 합니다.
소득의 종류: 경제적 자유에 적합한 방법은?
자산을 굴리는 정말 많은 방법들 중 제가 왜 배당 성장을 선택했는지 그 이유를 설명해드리도록 하겠습니다.
저의 기준에서 경제적 자유란, 안정적인 운영과 현금 흐름이 발생하여 일하지 않고, 현금만 인출하여 사용하는 것을 정의로 합니다.
- 근로 소득: 일을 해야하므로 탈락입니다.
- 사업 소득: 일을 해야 한다. 직장인 보다도 더 열심히 일을 해야 하며, 망할 가능성도 너무 높습니다. 임대소득 또한 예외는 아닙니다. 리스크는 물론, 지속적인 노동(건물 관리, 공실 관리) 등이 필요합니다.
- 기타 소득: 유튜브, 출판, 강연 등의 기타 소득 또한 재미나 취미로 할 수는 있겠지만, 생계유지 목적으로는 탈락입니다. 그건 전업이 되겠죠.
- 연금 소득: 받으시는 분의 경우에는 의미가 있지만, 20~50대는 해당 없습니다.
- 금융 소득: 에금이나 채권은 안정성이 높지만, 수익률이 부족하여 현금 흐름이 발생하기 어렵습니다.
- 주식 (시세차익 전략): 변동성 리스크 + 일해야 한다.
– 성장/가치 투자: AAPL, TSLA, SPY(VOO), QQQ 등
– 정적자산배분: 60/40, 올웨더(RPAR), 영구포트폴리오 등
– 동적자산배분: BAA, VAA, LAA, ADM 등 - 주식 (배당 전략): 안정적인 현금 흐름 + 방어 = 장기 투자 + “일”이 없다.
– 리츠(부동산): O, AMT 등
– 배당성장: SCHD, DGRO, DGRW, VIG, NOBL 등
– 고배당: JEPI, QYLD, JEPQ 등
– 개별주식: CO, PEP, KT&G, 맥쿼리 등
제가 선택한 전략은 배당 전략입니다.
이 전략에 대해 설명을 드리자면, 배당 성장과 주가 상승이 뛰어난 배당 성장 ETF를 메인으로 두고, 낮은 초기 배당률을 보완하기 위해 고배당 ETF를 섞어주는 것입니다.
각각 SCHD와 JEPI가 대표적이고, 비슷한 스펙의 ETF가 있다면 해당 ETF를 사용하시거나 분산해서 사용하시면 됩니다.
제가 이 전략을 선택한 이유는 바로 생존력이 뛰어나기 때문인데요.
압도적인 수익률을 주는 것은 아니지만, 안정적인 흐름을 바탕으로 시장의 변동에 무관하게 장기투자 할 수 있습니다. 무엇보다 일 할 필요가 없죠.
SCHD JEPI, 비율별 정리
SCHD와 JEPI의 조합별 20년치 월 배당금 그래프입니다. 모두 배당금 재투자 없이, 15%를 공제한 세후 소득 기준입니다. 그럼 보겠습니다.
- 파란색은 3억을 모두 JEPI에 투자한 그래프입니다. 초기에는 배당금이 244만 원으로 가장 크지만, 20년 뒤에는 배당이 성장하지 않아 가장 적은 금액을 기록합니다.
- 주황색은 3억을 모두 SCHD에 투자한 그래프입니다. 초기에는 70만 원으로 가장 적은 배당금을 받지만, 20년 뒤에는 배당이 꾸준히 성장하여 월 429만 원의 배당금을 받을 수 있습니다.
이로인해 젊을수록 SCHD에 투자하는 것이 유리합니다.
시간에는 복리의 마법이라는 것이 있기 때문인데요.
때문에 3억이라는 한정적인 자금 안에서는 배당성장과 고배당, 두 가지를 잘 섞어보아야 합니다.
초기에도 현금흐름이 보장되어야 하며, 인플레이션을 방어할 수 있어야합니다.
제가 보았을 때는 여기서 1:1 조합이 가장 좋아보입니다.
초기에도 157만 원의 배당금을 받으며, 20년 후에는 337만 원으로 배당이 성장하며 인플레이션도 방어할 수 있는 모습을 보입니다.
관련 카테고리
https://bamkyul.kr/category/investment/